全球反洗錢和避稅運動如火如荼。在CRS(共同申報標準)的掩護下，離岸賬戶開戶門檻越來越高，投資者銀行賬戶相繼被封的現象。

最近熱議的兩個案例值得關注：

案例1

A公司是內地股東在香港設立的貿易公司。公司經營多年，主要為歐美客戶在內地尋求采購資源，以采購服務費的形式從每筆交易中抽取一定比例的傭金。上個月突然接到香港銀行的通知，A公司在香港的唯一賬戶被凍結。

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陸老師，外地人，在香港開銀行賬戶多年。今年年初，我協助一家國內知名企業對接海外投資項目，根據合同約定，魯先生名下的香港公司為服務商。然而，在收到服務保證金后不到三個月，香港公司突然收到銀行通知，陸先生在香港的個人賬戶和公司賬戶被凍結。

事實上，近年來，很多企業都是通過離岸賬戶接受檢查的。更有甚者，在沒有接到任何通知的情況下，賬戶直接被封，等到買家匯來的錢退回來，外貿企業才發現賬戶已經被封了！銀行賬戶已經關閉。對于這些合法經營的企業來說，日常業務會受到很大影響！

銀行賬戶被關會有哪些影響？

影響資本流動

銀行基本不會提前通知戶主銷戶，突然銷戶，一段時間內無法立即收回資金，現金流會受到很大影響。

風力控制

從風險控制的角度來說，大部分外貿公司無法像跨國集團的風控系統一樣，對新客戶的背景和實際控制人的信息進行調查，只能保證自己的業務交易合法。在如此嚴峻的環境下，遇到新的合作商機也是如履薄冰，必然影響業務發展。

受損的聲譽

該系統有被關閉的不良記錄，公司今后在香港其他銀行開戶或融資將更加困難。

銀行賬戶為何會被關閉？

據專家分析，這些被關閉的銀行賬戶的付款方(或其上游付款方)極有可能是資金的合法性出現了問題，這與目前全球CRS的步步緊逼密切相關。

以香港的銀行為例：

香港作為國際金融中心，自由的外匯政策和靈活的營商環境成為海外合法甚至非法資金的落腳點。

從銀行的風險控制來看，為了符合反洗錢和反恐融資的監管政策，他們更傾向于采取“殺錯不放過”的審慎策略，即對可疑交易或資金來源不明的，不再受理相關業務。因此，從2017年開始，招商銀行、浦發銀行、交通銀行、平安銀行等內地銀行開始對離岸賬戶進行檢查。

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這樣做一方面是為了規避風險，另一方面銀行也不愿意付出過多的審核成本，便干脆關停了一大批中小客戶的離岸賬戶。這也是為什么今年以匯豐領頭的眾多香港銀行，為了吸儲取消了很多雜費，比如年費等收費項目，但另一方面仍然在高度監管。

數據顯示，去年，恒生銀行清理關停的離岸賬戶超過了1萬個。從這幾年香港銀行清理帳戶的規律來看，這些被關閉賬戶通常有以下特點：

以收取傭金方式作為主營收入的外貿公司。從銀行監管角度認為，這類交易由于沒有貨物提單和實際的購買出貨紀錄，比較容易造假。公司股東為非香港籍人士，并與內地股東在香港設立的公司或一些局勢動蕩的國家進行交易。因為銀行比較難判斷資金的安全性，它們面臨的風險變高。

銀行戶口出現非常規的大筆款項匯入，尤其整存整取的情況較多。銀行認為并非正常業務往來結算款。公司賬戶頻繁與個人賬戶往來，或以代收代付或出現跨行業等情況，銀行方面都會特別關注。

銀行賬戶如何不受影響?

如想要離岸賬戶不受影響，請牢記以下十點：

1、確保交易背景真實性，盡量保留完整交易單據，以防有需要時提交給銀行審核。

2、避免與敏感、高風險國家進行交易，比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等。

3、采取公對公付款，最好使用一部分L/C以確認貿易身份，盡量減少個人交易。

4、保持賬戶活躍度，超過3個月不活動的賬戶很可能被清理。

5、盡量避免大額資金的急進急出，保持賬戶有一定的存款。

6、確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，及時回復銀行的通知，積極配合銀行調查。

7、不要把賬戶借給朋友收匯或付匯。

8、絕不參與洗錢等非法交易。比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉給國內供應商”的外貿騙局，一定不能心懷僥幸去助紂為虐。

9、香港離岸賬戶不做零申報，每年合規報稅、做賬審計。

10、建議多開一個備用帳戶，以免因銀行突然關閉帳戶，新帳戶不能及時到位，期間公司無法收付款。

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