近日，刷臉支付迎來了銀聯的入局。

2019年10月20日，中國銀聯聯合中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行等60余家機構，共同發布全新智能支付產品“刷臉支付”。

記者注意到，除了銀聯，支付寶、微信支付都已經布局了“刷臉支付”。

“銀聯在新產品商業化方面一直持謹慎態度。這種刷臉支付的推出，意味著這種支付方式得到了主流從業者的認可和接受。”中國支付網創始人劉剛說。

蘇寧金融研究院高級研究員黃對本報記者表示，“銀聯的進入，除了給行業增加一個競爭對手之外，可能還會加快刷臉支付的落地和推廣。”

場景布局、用戶補貼、或將展開新一輪大戰。

銀聯表示，“刷臉支付”利用人工智能、大數據等技術，通過刷臉實現交易路由，并繼續使用支付密碼驗證交易，不改變客戶使用、商家接受的交易習慣。用戶只需在手機銀行或中國銀聯快通APP注冊綁定銀聯卡即可。特約商戶在對應場景進行結算時，無需拿出手機、銀行卡等物理介質，按照提示完成“刷臉”操作，輸入支付密碼，即可進行成功支付。

螞蟻金服是東莞最早一家如何注冊公司布局人臉識別技術的公司。2015年，支付寶率先將人臉識別技術應用于用戶登錄，該技術已應用于實名認證、密碼檢索、支付風險驗證等場景；2018年12月，支付寶宣布推出全新刷臉支付產品——“嘿”；2019年4月17日，支付寶宣布推出第二代“蜻蜓”，主要基于線下消費場景。

有趣的是，在第二代“蜻蜓”發布前一個月，微信支付也發布了刷臉支付設備“青蛙”，兩者功能非常相似，針對線下店鋪的支付場景。

據悉，微信支付早在2017年就與靈芝集團惠州分公司合作開設了Jack Jones智能商店，成為刷臉激活會員的雛形。今年3月，微信刷臉支付設備“青蛙”正式上線；8月26日，“微信青蛙Pro”正式發布，配備了掃碼器和雙面屏幕。

種種跡象表明，刷臉支付正在成為巨頭們的新生力量。經過多年的發展，刷臉支付技術正逐漸進入成熟的商業化階段。目前，具有刷臉支付功能的自助收銀機已經應用于零售、餐飲、醫療等大型商業場景。

記者注意到，支付寶和微信支付已經在刷臉支付領域打響了一場優惠戰。此前，支付寶和微信支付將分別推出“8.8掃貨節”和“8.8智慧生活日”。活動期間，刷臉付款即可享受各種優惠。

“可以預見，支付寶、微信、銀聯將在場景布局、用戶補貼等方面展開新一輪的大戰。”黃告訴記者。

支付機制難以消除后顧之憂，刷臉“買單”依然不是主流

雖然支付機構對刷臉支付持積極態度，但從目前的市場應用來看，二維碼支付仍然是主流，真正愿意用刷臉支付的用戶仍然不占多數。

記者在深圳的一家超市看到，在自助結賬柜臺刷臉支付幾乎沒有人感興趣。很多用戶會選擇自助結賬柜臺結賬，但支付方式還是會選擇二維碼支付。“我覺得不安全，二維碼方便。”有些用戶這么說。

一個不可回避的問題是，公眾擔心的安全隱患仍然是刷臉支付時必須克服的“障礙”。

記者注意到，為了消除用戶顧慮，銀聯、支付寶、微信都強調了自己的安全性，不約而同地加入了補償機制。

銀聯表示，在個人隱私中采集人臉特征，需要100%的用戶授權，人臉信息和個人身份信息分開存儲，嚴格控制訪問權限，確保信息安全。在資金安全方面，有風險補償機制。

支付寶方面告訴記者，支付寶的“刷臉支付”采用3D人臉識別技術，在人臉識別之前，會通過軟硬件結合的方式進行檢測，判斷采集到的人臉是通過照片、視頻還是軟件模擬生成的，可以更有效地避免各種人臉偽造造成的身份冒用。

至于微信支付，其告訴記者，其刷臉支付采用了安全級別最高的3D活體檢測技術，可以有效抵御來自視頻、紙屑、口罩的攻擊。此外，如果賬戶資金因刷臉支付而損失，也可以申請全額賠償。

然而，支付機制可能無法消除消費者的“擔憂”。黃說:“生物識別的唯一性一旦泄露會造成嚴重危害。因此，消費者對此持懷疑態度，擔心個人隱私和權利的界限會受到侵犯。”

安全隱患問題不容忽視，應加強人臉識別技術監管。

“刷臉支付的安全隱患不僅僅是偽臉的欺詐，還有人臉數據的收集和泄露。虛擬人臉詐騙會直接導致消費者的錢被遠程竊取，人臉數據泄露的問題會更加嚴重。一旦被犯罪分子獲取利用，后果不堪設想。”劉剛坦言道。

黃認為，安全隱患主要表現在幾個方面。“首先是技術安全問題，也就是生物認證是否足夠安全。二是賬戶信息、生物識別數據等信息是否足夠安全。”

他建議，未來應主要加強人臉識別技術監管，完善支付驗證方式。至于信息保護，要從監管方面多下功夫。比如，堅持“采集授權、限量使用、保護存儲”的原則。

此外，雖然刷臉支付還存在一些隱患，但就支付的發展趨勢和應用而言，前景仍然是無限的。有業內人士表示:“刷臉支付將在未來三年呈現爆發式增長。”

黃坦言，“其實刷臉支付的生物識別唯一性比二維碼、手機更安全，刷臉支付在用戶體驗上更優越。同時，在商業應用中，刷臉支付可以連接更多的增值服務系統，這比二維碼更有優勢。”

劉剛還強調，“二維碼支付實際上是信用卡支付的升級版。得益于4G網絡和智能手機的廣泛普及，除了需要攜帶手機掃碼之外，幾乎沒有缺點。刷臉支付就是為了解決這‘最后一公里’，讓消費者不再受限于移動終端是否有網絡或用電，而直接利用物理特征進行識別和支付。”

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